20代からでもお金の管理をしておくことは重要で将来のためにも貯金をする人も増えています。ただ貯金するだけでは資産を増やすことは厳しいことです。そこでおすすめなのは20代からの資産形成をすることです。
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20代から資産形成をする人は少ない
20代から資金形成に取り組んでいる人はまだ少ないのが現状のようです。資金形成に興味はあるけれどまだ早いと考える人のほうが多いといます。
20代の人におすすめの資金形成の方法とは？
〇つみたてNISA
つみたてNISAはよく話題になっているので聞いたことがある人も多いです。少額からでも始められるので人気もあります。金融機関によって数百円から積み立てられて、1年間で最大40万まで投資ができます。
メリットは
つみたてNISAのメリットは、年間40万円で最長25年の長期運用が可能になっていて最大で1000万円までが非課税で運用できるようになっています。運用商品は、金融庁が厳選した長期積み立て分散投資に適している商品から選ぶので初心者でも安心して投資が始められます。
〇iDeCo
iDeCoは個人型確定拠出年金と呼ばれているものです。限度額はあるのですが、自分で決めた掛金を積み立てて運用し、運用益を60才以降に受け取ることができます。最短でも60才になるまでは資金を引きだせないというところがデメリットとも言えます。
その代わり、掛金が全額所得免除で申告でき、運用益が非課税になるというメリットがあります。60才以降で資産を時期出しても一時金として受け取ると退職所得になるので大きな所得控除が受けられ、納める税金を減らす効果が期待されます。
〇ロボアドバイザー
ロボアドバイザーは専門家や運用会社の知識をデータ化してAIによる自動判別で投資家に代わって資産運用するというサービスになります。ロボアドバイザーは数百円くらいの少額から始められるサービスが多くなっていますので20代からでも始めやすいです。AIが自動的に資産運用をするので投資の初心者や多忙な人にはおすすめです。しかし、元本割れになるリスクがなしということではありません。
〇財形貯蓄制度
財形貯蓄制度は会社のお給料から天引きになるもので、一定額を自動的に貯金用口座に送金する制度のことになります。自分でお金を移動しないでいいので手間はかかりませんが、この制度を導入している企業でしか利用できないので確認する必要があります。選んだ財形貯蓄制度によっては税金が優遇されたり、住宅ローンが受けられたりします。
